第三方责任险（Haftpflichtversicherung）可以说是德国对任何居民最重要的保险产品。以下是它是什么、为什么重要以及如何获得它。
第三方责任险涵盖什么
德国民法（BGB §823）让个人对造成第三方损害承担个人责任——没有上限。这意味着：如果你的浴缸溢出时意外淹了楼下邻居的公寓（经典的德国保险场景），你对所有水损、维修费用、丢失的物品，以及可能为邻居提供的临时住所承担个人责任——账单很容易达到5万到20万欧元。如果你骑自行车与行人相撞，后者腿部骨折无法工作六个月，你对医疗费用和收入损失承担责任。如果你的狗撞倒老人导致髋部骨折，你对治疗、康复和潜在的持续护理费用承担责任。第三方责任险涵盖这些第三方责任成本——你造成的别人的财产损失或人身伤害。它不涵盖你自己的财产（为此，需要家庭内容保险Hausratversicherung）。
费用和涵盖内容
德国的标准第三方责任险单人每年约40到100欧元——是任何地方最具成本效益的保险产品之一。覆盖范围：通常总覆盖1,000万欧元或更多（一些政策高达5,000万欧元）。标准内容：个人责任（作为行人、骑行者或在他人家中的事故）、钥匙丢失（如果你丢失租公寓的钥匙且必须更换锁）和运动中造成的财产损失。狗：大多数标准第三方责任险不涵盖狗——狗的责任保险（Hundehaftpflicht）是单独的，在许多德国州是强制性的（巴伐利亚、柏林、汉堡、北莱茵-威斯特法伦、下萨克森和其他州要求，不分品种）。自行车：一些政策排除骑行事故；具体检查政策中的自行车覆盖范围。建议的最低覆盖：每次事故1,000万欧元，无免赔额。
如何获得
最简单的方法：比较门户网站（Check24、Verivox、Mr. Money）比较政策，并允许在线申请，可用英语或德语。大多数政策可以在几分钟内签订，并立即生效。德国最常推荐的提供商：Huk-Coburg（预算选项，非常大的德国保险公司）、安联、DEVK和主要银行的保险部门（Postbank、德意志银行）。作为德国的新来者，第三方责任险是首先要安排的事情之一——最好在第一个月内。没有它的风险窗口：无保险期间的单次事故可能产生跟随你多年的财务责任。德国混合交通中丰富的骑行者和行人，加上严格的个人责任制度，使保险不是奢侈品，而是实际必需品。
