Schufa Holding AG 是德国最主要的个人征信机构。房东、银行、手机运营商在签任何合同前都会查你的 Schufa 记录。对于刚到德国的人来说,记录是空白的,和评分差是两回事,但一样会造成麻烦。
Schufa 怎么收集信息
银行、手机运营商、电力公司和法院会把数据报给 Schufa。每次你开银行账户、贷款、签手机合同、或者有债务被追收,Schufa 都会记录。评分从0到100,95分以上算非常好,低于90分开始出问题。
哪些行为会拉低评分
- 欠款被催收公司(Inkasso)介入
- 法院判决追债记录
- 申请个人破产
- 短期内多次申请信贷(银行会向 Schufa 报告硬查询)
- 因逾期被注销的账户或信用卡
哪些行为有利于评分
- 开一个德国银行账户(DKB、ING 免费账户就行)
- 按时缴纳手机费和电费
- 长期保持无负面记录的账户
免费获取你的 Schufa 报告
德国法律规定每人每年可免费获取一份 Datenkopie(数据副本)。在 meineschufa.de 申请"Datenkopie(nach Art. 15 DSGVO)",两三周后邮寄到你注册地址,足以查错误。
如果要当天给房东看,花29.95欧元买 BonitätsAuskunft(同日电子版),是房东认可的正式格式。
发现错误怎么办
负面记录在债务还清后三年才能删除。如果记录有误(金额错误、认错人、已还清未更新),用挂号信(Einschreiben)附证据寄给 Schufa,他们必须在30天内回复。当地 Verbraucherzentrale(消费者咨询中心,verbraucherzentrale.de)提供免费咨询,可以帮你写异议信。
刚到德国、记录空白怎么办
第一天就开银行账户(DKB、ING、N26、Commerzbank 都接受护照和 Anmeldung),正常使用。再办一张预付费 SIM 或签手机合同,按时缴费。六个月后,Schufa 里就会有一段短但干净的记录,而不是空白。
评论