健康保险在德国是强制的——每个居民必须在公共系统（GKV——法定健康保险）或私人系统（PKV——私人健康保险）下投保。这是外籍人士到达德国时最重要的财务决策之一，GKV和PKV之间的选择有着随着岁月积累的影响。
GKV（公共健康保险）
工作原理：GKV是一种社会保险制度——缴费基于收入（总工资的约14.6%，由雇主和员工平均分摊；还有因保险公司而异的额外附加缴费，目前平均约1.7%）。缴费上限为每月最高额（缴费评估上限，即Beitragsbemessungsgrenze——2025年每月总收入5,512.50欧元；不计算高于此的收入的缴费）。覆盖范围：德国所有GKV成员无论保险公司都获得相同的基本覆盖——医院护理（包括半私人病房）、全科医生护理、专科医生转诊、处方药（有共同支付）、牙科（基本）、心理健康、生育。家庭共同保险：没有收入的配偶或伴侣和子女可以免费在同一保单上共同投保——这是GKV对家庭的主要优势之一。主要GKV保险公司：TK（技术者健康保险公司）、AOK、Barmer、DAK——它们之间的差异很小；比较他们的Zusatzbeitrage（附加缴费）和附加服务。对于说英语的外籍人士，TK提供最好的英语服务。
PKV（私人健康保险）
PKV的工作原理：私人保险——保费根据入保年龄、健康状况和选择的覆盖级别单独计算。不基于收入——30岁健康状况优秀的人比有既往病史的50岁人支付的费用少得多。覆盖范围：PKV通常比GKV覆盖更多——私人医院房间、无需转诊的专科医生访问、牙科（通常更好）、更快的预约访问、一些替代疗法。问题：30岁时的保费优势会随着时间的推移而逆转——私人保险保费随着年龄显著增加，60到70岁时的保费可能变得非常负担沉重。此外，从PKV转回GKV变得非常困难（通常只有在收入降至强制保险门槛以下时才可能，即Versicherungspflichtgrenze）。家庭影响：与GKV不同，在PKV中每个家庭成员都需要自己独立的保单——四口之家意味着四份独立的保费。当较年轻的单身人士选择PKV然后后来有了家庭时，这经常没有被充分考虑。谁可以选择PKV：收入高于Versicherungspflichtgrenze（2025年：每年总收入69,300欧元或每月5,775欧元）的雇员可以退出GKV选择PKV。自雇人士和公务员（Beamte）无论收入如何都可以使用PKV。对大多数外籍人士的建议：除非你年轻、健康、没有在德国组建家庭的意愿，并且对长期收入高于门槛有信心，否则GKV是风险较低的选择。PKV选择对于计划在50多岁之前离开德国的高收入单身人士，或者获得大量雇主PKV缴费的公务员来说特别有吸引力。
