德国法定养老金制度（gesetzliche Rentenversicherung）扣除大约18.6%的毛薪资（由雇主和员工分担）。大多数在德国工作几年的人将获得德国养老金。以下是该制度如何运作。
缴款制度
德国每个在职人员都向德国养老金保险（DRV）缴款。2024年的缴款率为毛薪资的18.6%，员工和雇主各承担一半（各9.3%），上限为缴款评估上限（2024年德国西部各州为90,600欧元/年）。缴款是强制性和自动的——你的雇主处理扣款。当你第一次在德国开始工作时会收到Versicherungsnummer（社会安全/养老金保险号码）；这个号码追踪你的整个缴款历史。
积分制度
德国养老金权益基于Entgeltpunkte（工资积分）。每年你赚取国家平均收入（2024年为43,142欧元）即赚取1分，低于或高于平均收入则按比例减少或增加积分。养老金金额计算为：工资积分×养老金价值×养老金类型系数。2024年德国西部的养老金价值为每分每月39.32欧元。在德国以平均工资工作35年的人赚取35分×39.32欧元=每月1,376欧元毛养老金。这低于主要德国城市退休年龄人员的贫困门槛——大多数财务顾问建议补充私人养老金储蓄（bAV或Riester Rente）。
离开德国后会发生什么
离开德国时你的缴款不会损失。欧盟居民：德国养老金期间与其他欧盟国家的养老金制度协调——你在两个制度中都获得积分。有双边协议的非欧盟居民：德国与许多非欧盟国家（包括中国、美国、英国、加拿大、日本和澳大利亚）有协议，承认德国养老金缴款。没有协议的非欧盟居民：如果你离开德国且你的祖国与德国没有协议，可以申请退还你个人的缴款（不是雇主部分），离开后等待2年。你也可以将缴款留在那里，在德国退休年龄时提取部分养老金。
私人养老金补充
单独的法定养老金通常对舒适的退休生活不够。三种补充选项：Riester Rente（政府补贴，每年175欧元国家补助+子女奖金，复杂的资格规则——主要针对GRV覆盖的员工）；bAV（企业养老金，雇主可以在税前缴纳高达2024年每年604欧元，有效的税收和社会缴款递延）；以及私人养老金保险或ETF储蓄计划（更灵活但无国家补贴）。德国的标准建议：向bAV缴纳足够多的金额以获取任何雇主匹配，然后额外投资低成本ETF储蓄计划。
