开设银行账户是到达德国后最早的实际任务之一。在过去五年里选择发生了实质性变化——以下是当前的格局。
网络银行：N26和Vivid
N26（柏林创立，现在总部在柏林，拥有BaFin银行许可证）是新到外籍人士最受欢迎的选择：完全在应用程序中开户，使用护照和视频身份验证（无需分行访问），无最低存款，免费万事达借记卡，英语应用程序和支持。N26 Standard是免费的；N26 Smart（每月4.90欧元）和N26 Metal（每月16.90欧元）增加了包括旅行保险和免费现金提款在内的功能。限制：N26没有现金存款功能——你不能在ATM或分行存入现金。外汇交易：N26 Standard对外汇交易收取1.7%的费用；付费层级提供免费外汇消费。Vivid Money是一个更新的竞争对手，拥有类似的模式，在返现和投资功能上很强，受BaFin监管。对于在德国不太需要现金的外籍人士的第一个账户：N26 Standard是实际的第一选择。
传统银行：德意志银行和商业银行
德意志银行和商业银行提供全服务银行，有分行、现金存款和更广泛的产品范围（抵押贷款、投资账户、保险、完整商业银行）。权衡：账户费用更高（德意志银行的基本账户从每月6.90欧元起；商业银行的Girokonto每月9.90欧元，除非满足某些条件），应用程序体验不如N26，开户需要分行访问或更广泛文件的视频身份验证。价值主张：如果你需要频繁存入现金、需要分行进行复杂交易、需要抵押贷款，或者正在德国建立长期银行关系，传统银行是合理的选择。商业银行几年内消除了账户费用（以吸引客户），然后于2022年重新引入——请检查当前条件。
Sparkasse和Volksbank
Sparkasse（储蓄银行，公有，地区性组织——没有全国性的Sparkasse）和Volksbank/Raiffeisenbank（合作银行）共同处理约50%的德国零售银行业务。它们是大多数德国人拥有主要账户的银行。优点：广泛的ATM网络（Sparkasse客户在任何Sparkasse ATM免费；Volksbank客户在任何Volksbank ATM免费），在N26没有存在的较小城镇的分行可用性，通常出色的商业银行业务，以及与德国支付系统的深度整合。权衡：应用程序不那么精致，通常没有英语服务，某些地区费用更高。对于搬到较小德国城市或城镇的外籍人士：Sparkasse通常是最实际的选择，仅仅因为有实体分行。
德国的支付文化
对于富裕经济体来说，德国的现金使用量异常高：截至2024年，约40%的销售点交易仍用现金进行。EC卡（Girocard，德国国内借记卡）在德国商店和餐厅的接受程度比Visa或万事达更广泛。许多小企业（面包店、市场、一些餐厅）仍然只接受现金。实际建议：在德国随时携带现金；50到100欧元是合理的；20欧元钞票是最实际有用的面额。ATM（Geldautomaten）分布广泛，同一银行集团的客户免费使用。
